实施保险公司的战略：级联到记分卡和关键绩效指标

保险公司的战略不再由单一的计分卡和一组KPI指标来定义。当今的趋势要求采取跨职能方法，更深入地理解驱动因素、风险与情景规划，并在支持职能与核心战略之间实现无缝战略对齐。

关于保险战略计分卡实施的关键事实

之前

战略通过电子表格进行管理，使用单一的计分卡以及连接松散的KPI指标。

之后

战略通过一套对齐的战略计分卡与功能计分卡系统来实施，并在一个统一的报表框架中相互连接。

测试保险战略试点

与我们的团队分享您现有的战略计划或 Excel 计分卡。我们将讨论 BSC Designer 如何帮助战略团队从基于电子表格的部门计分卡和 KPI指标 跟踪，过渡到互联的战略执行系统。

讨论保险战略试点

从数量有限的部门开始，在更大范围推广之前先测试该方法。

全球趋势及其对保险行业的影响

让我们探讨塑造保险行业的全球趋势及其对保险公司策略的影响。

驱动因素与不确定性

• 自然灾害发生的频率与严重程度不断上升，对传统保险模式构成挑战。¹
• 消费者需求变化，日益将重点放在风险预防而非仅仅风险保障。²
• 因利率波动而产生的金融风险。³
• 利益相关者格局与战略规划的复杂性不断增加。⁴
• 人工智能与基于区块链的信任架构等技术趋势。⁵

对保险业的影响：

• 人工智能使风险评估更加准确。⁶
• 对网络安全、数据隐私措施和合规性的需求增加。⁷
• ESG标准正成为报告和战略规划的核心。⁸
• 通过与技术供应商的并购来加强核心保险能力。⁹

跨职能战略实施：保险公司的示例

上述推动力为商业环境增加了复杂性和不确定性。因此，保险公司正从电子表格中管理的临时策略转变为更强大的战略和职能记分卡系统。 以下，我们概述了在保险公司内实施此方法的步骤。

步骤 1：制定总体计划

第一步是在核心战略记分卡中概述一个高层次的使命，通常称为“总体计划”或“我们的取胜计划”：

• 保险公司总体计划

保险公司总体计划战略图的示例。 来源： Insurance Company Scorecard。

该战略记分卡被分解为子战略，通常与组织结构对齐，例如：

• 人寿保险
• 财产和意外伤害（P&C）保险
• 健康保险
• 索赔和保单服务
• 投资和资产管理

步骤 2：创建功能性记分卡

支持性记分卡可以解决战略分析，包括

• 外部因素分析和情景规划
• 利益相关者分析

它们还可以专注于特定功能：

• 网络安全
• 风险登记以使全球风险与具体目标保持一致
• 可持续性记分卡以将ESG功能整合到战略中
• AI治理记分卡用于道德的AI使用
• 并购记分卡用于跟踪潜在收购

主计划和功能性记分卡通过共享的关键绩效指标或上下文链接进行连接。

步骤3：构建全面的报告框架

最后，战略和功能记分卡被扩展为一个将所有内容联系在一起的绩效测量和报告系统。

保险公司仪表板，特点是关键指标和风险。 来源： Insurance Company Scorecard。

取得的成果

采用此战略框架提升了战略决策的敏捷性和透明度。主要优势包括：

• 明确的目标和KPI指标归属，提高了问责性。
• 更快速的数据驱动决策（减少KPI指标报表时间）。
• 核保、理赔、市场营销和IT团队之间更好的对齐。

运营成效：

• 新产品上市周期更短。
• 更加关注客户体验和个性化。
• 在核保和再保险中加强风险管理。
• 更深入地整合可持续发展原则。

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我们如何让所有团队保持战略对齐？

为总结上述洞见，本节重点说明保险公司如何在保持方向清晰且一致的同时，协调不同部门之间的战略。

• 从共享的战略地图开始 – 在进入部门层面的细节之前，先定义适用于整个组织的核心目标与价值驱动因素。
• 将目标级联到各项职能 – 让核保、理赔、IT、风险等将共享战略转化为各自可衡量的目标。
• 使用共享的KPI指标与关联的风险 – 展示一个领域的绩效如何影响另一个领域，以支持协作与知情决策。
• 以结构化平台提供支持 – 使用如BSC设计师之类的工具，有助于以一致且透明的方式维护计分卡、链接、仪表板与更新。

使用 Insurance Company Scorecard 模板

BSC Designer 帮助组织实施其复杂的策略：

1. 注册平台上的免费计划。
2. 使用 Insurance Company Scorecard 模板作为起点。您可以在 新建 > 新建平衡记分卡 > 更多模板 中找到它。
3. 遵循我们的战略实施系统，将利益相关者和战略目标对齐为一个全面的策略。

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从案例研究到实践

了解如何在实践中应用 BSC Designer 平台，以构建稳健的战略架构，确保战略对齐，并实现有效的绩效监控。

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