Стратегия страховой компании больше не определяется одной системой показателей и набором KPI. Современные тенденции требуют межфункционального подхода, более глубокого понимания движущих сил, планирования рисков и сценариев, а также безупречной связи между вспомогательными функциями и основными стратегиями.
Глобальные тенденции и их влияние на страховую отрасль
Давайте изучим глобальные тенденции, формирующие страховую отрасль, и их влияние на стратегии страховых компаний.
Движущие силы и неопределенности
- Увеличение частоты и тяжести природных катастроф ставит под угрозу традиционные модели страхования.1
- Изменяющиеся потребности потребителей, с растущим акцентом на предотвращение рисков, а не только на их покрытие.2
- Финансовые риски из-за колебаний процентных ставок.3
- Увеличивающаяся сложность в ландшафте заинтересованных сторон и стратегическом планировании.4
- Технологические тренды, такие как искусственный интеллект и архитектура доверия на основе блокчейна. 5
Влияние на страховую индустрию:
- ИИ позволяет более точно оценивать риски.6
- Большая потребность в кибербезопасности, мерах по защите данных и комплаенс.7
- Критерии ESG становятся центральными в отчетности и стратегическом планировании.8
- Укрепление основных возможностей страхования через слияния и поглощения с поставщиками технологий.9
Кросс-функциональная реализация стратегии: пример для страховой компании
Указанные выше движущие силы добавляют уровни сложности и неопределенности в бизнес-среду. В результате страховые компании переходят от разрозненных стратегий, управляемых в Excel, к более надежной системе связи стратегических и функциональных систем показателей.
Ниже мы изложим шаги, связанные с внедрением этого подхода в страховой компании.
Шаг 1: Определите главный план
Первый шаг — это изложить высокоуровневую миссию в основной стратегической системе показателей, которую часто называют «Главный план» или «Наш план победы»:
- Главный план страховой компании
Insurance Company Scorecard. Эта стратегическая система показателей разбивается на подстратегии, которые, как правило, связаны со структурой организации, такие как:
- Страхование жизни
- Страхование имущества и от несчастных случаев (P&C)
- Медицинское страхование
- Обслуживание требований и полисов
- Управление инвестициями и активами
Шаг 2: Создайте функциональные системы показателей
Поддерживающие системы показателей могут решать задачи стратегического анализа, включая
Они также могут сосредоточиться на конкретных функциях:
- Кибербезопасность
- Реестр рисков для связи глобальных рисков с конкретными целями
- Система показателей устойчивого развития для интеграции функций ESG в стратегию
- Система показателей управления ИИ для этичного использования ИИ
- Система показателей слияний и поглощений для отслеживания потенциальных приобретений
Мастер-план и функциональные системы показателей связаны через общие KPI или контекстные ссылки.
Шаг 3: Построение комплексной системы отчетности
Наконец, стратегические и функциональные системы показателей расширяются до системы измерения и отчетности, которая связывает все воедино.
Insurance Company Scorecard. Достигнутые результаты
Принятие этой стратегической структуры улучшает гибкость и прозрачность в стратегических решениях. Ключевые преимущества включают:
- Четкое распределение ответственности за цели и KPI, что повышает подотчетность.
- Более быстрое принятие решений на основе данных (сокращено время отчетности по KPI).
- Лучшая связь между командами андеррайтинга, урегулирования убытков, маркетинга и ИТ.
Операционные результаты:
- Сокращение времени вывода новых продуктов на рынок.
- Большая ориентация на клиентский опыт и персонализацию.
- Укрепление управления рисками в андеррайтинге и перестраховании.
- Более глубокая интеграция принципов устойчивого развития.
Присоединяйтесь к BSC Designer по бесплатному плану, чтобы начать внедрять успешную стратегию для вашей страховой компании уже сегодня!
Используйте шаблон Insurance Company Scorecard
BSC Designer помогает организациям реализовывать их сложные стратегии:
- Зарегистрируйтесь на бесплатный план на платформе.
- Используйте шаблон
Insurance Company Scorecard в качестве отправной точки. Вы найдете его в Новая > Новая система показателей > Больше шаблонов. - Следуйте нашей Системе внедрения стратегии, чтобы связать заинтересованные стороны и стратегические амбиции в комплексную стратегию.
Начните сегодня и посмотрите, как BSC Designer может упростить реализацию вашей стратегии!
- Изменение климата и устойчивость страхования жилья, 2024, Deloitte Insights ↩
- Глобальный прогноз страховой отрасли на 2024 год, 2024, Deloitte Insights ↩
- Ориентация в изменяющихся рисках в страховой отрасли, 2024, Эрван Мишель-Кержан и Лоренцо Серино, McKinsey & Company ↩
- Стратегическое планирование в 2025-2026 годах: тренды и инсайты для устойчивости, Alexis Savkin, BSC Designer ↩
- Как топовые технологические тренды трансформируют страхование, 2021, McKinsey & Company ↩
- Возможность в $50 миллиардов открывается для страховщиков во всем мире благодаря потенциалу генеративного ИИ для увеличения доходов и снижения затрат, 2024, Bain & Company ↩
- Топ-10 страховых тенденций, за которыми следует следить в 2025 году, 14 января 2025, Гюнтер Крисзон, Markel ↩
- ESG в страховании: Практическое руководство по отчетности в области устойчивого развития, KPMG ↩
- Слияния и поглощения в страховании, 2024, Bain & Company ↩
Alexis является старшим консультантом по стратегии и генеральным директором BSC Designer с более чем 20-летним опытом в области стратегического планирования. Alexis разработал «Систему внедрения стратегии из 5 шагов», которая помогает компаниям в практической реализации их стратегий. Он является постоянным докладчиком на отраслевых конференциях и опубликовал более 100 статей по управлению стратегией и производительностью, включая книгу «Система KPI из 10 шагов». Его работы часто цитируются в академических исследованиях.