A estratégia de uma companhia de seguros não é mais definida por um único scorecard e um conjunto de KPIs. As tendências atuais demandam uma abordagem multifuncional, um entendimento mais profundo das forças motrizes, planejamento de riscos e cenários, e um alinhamento perfeito entre as funções de apoio e as estratégias centrais.
Tendências globais e seus efeitos na indústria de seguros
Vamos explorar as tendências globais que estão moldando a indústria de seguros e seu impacto nas estratégias das companhias de seguros.
Forças motrizes e incertezas
- A crescente frequência e gravidade dos desastres naturais desafiam os modelos tradicionais de seguros.1
- Mudanças nas necessidades dos consumidores, com um foco crescente na prevenção de riscos em vez da mera cobertura de riscos.2
- Riscos financeiros devido a flutuações nas taxas de juros.3
- Complexidade crescente no panorama dos stakeholders e no planejamento estratégico.4
- Tendências tecnológicas como IA e arquitetura de confiança baseada em blockchain. 5
Efeitos sobre a Indústria de Seguros:
- A IA permite avaliações de risco mais precisas.6
- Uma maior necessidade de cibersegurança, medidas de privacidade de dados e conformidade.7
- Os critérios ESG estão se tornando centrais para relatórios e planejamento estratégico.8
- Fortalecimento das capacidades principais de seguros através de fusões e aquisições com fornecedores de tecnologia.9
Implementação de estratégia interfuncional: exemplo para empresa de seguros
As forças motrizes mencionadas acima adicionam camadas de complexidade e incerteza ao cenário empresarial. Como resultado, as empresas de seguros estão transitando de estratégias ad hoc geridas em planilhas para um sistema mais robusto de scorecards estratégicos e funcionais alinhados.
Abaixo, descrevemos os passos envolvidos na implementação desta abordagem dentro de uma empresa de seguros.
Etapa 1: Definir o plano mestre
A primeira etapa é delinear uma missão de alto nível no scorecard de estratégia principal, muitas vezes chamado de “Plano Mestre” ou “Nosso Plano para Vencer:”
- Plano Mestre da Companhia de Seguros
Insurance Company Scorecard. Este scorecard de estratégia é cascateado em subestratégias, que geralmente estão alinhadas com a estrutura organizacional, tais como:
- Seguro de Vida
- Seguro de Propriedade e Acidentes (P&C)
- Seguro de Saúde
- Atendimento de Sinistros e Apólices
- Gestão de Investimentos e Ativos
Etapa 2: Crie scorecards funcionais
Scorecards de apoio podem abordar análises estratégicas, incluindo
Eles também podem se concentrar em funções específicas:
- Cibersegurança
- Registro de riscos para alinhar riscos globais com objetivos específicos
- Scorecard de sustentabilidade para integrar funções ESG na estratégia
- Scorecard de governança de IA para uso ético de IA
- Scorecard de fusões e aquisições para rastrear aquisições potenciais
O Plano Diretor e os scorecards funcionais estão conectados por meio de KPIs compartilhados ou links contextuais.
Passo 3: Construa uma estrutura abrangente de relatórios
Finalmente, os scorecards estratégicos e funcionais são expandidos em um sistema de medição e relatório de desempenho que une tudo.
Insurance Company Scorecard. Resultados Alcançados
A adoção deste quadro estratégico melhora a agilidade e a transparência nas decisões estratégicas. Os principais benefícios incluem:
- Clara responsabilidade por objetivos e KPIs que aumentam a responsabilização.
- Tomada de decisão mais rápida e baseada em dados (redução do tempo de relatório de KPIs).
- Melhor alinhamento entre as equipes de subscrição, sinistros, marketing e TI.
Resultados operacionais:
- Tempo de lançamento no mercado mais curto para novos produtos.
- Maior foco na experiência do cliente e na personalização.
- Gestão de risco mais forte na subscrição e resseguro.
- Maior integração dos princípios de sustentabilidade.
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- Resiliência dos seguros residenciais e mudanças climáticas, 2024, Deloitte Insights ↩
- Perspectiva global do setor de seguros para 2024, 2024, Deloitte Insights ↩
- Navegando riscos em mudança na indústria de seguros, 2024, Erwann Michel-Kerjan e Lorenzo Serino, McKinsey & Company ↩
- Planejamento Estratégico em 2025-2026: Tendências e Insights para Resiliência, Alexis Savkin, BSC Designer ↩
- Como as principais tendências tecnológicas transformarão os seguros, 2021, McKinsey & Company ↩
- Oportunidade de $50 bilhões surge para seguradoras em todo o mundo com o potencial da IA generativa para aumentar receitas e reduzir custos, 2024, Bain & Company ↩
- Top 10 tendências de seguros para observar em 2025, 14 de janeiro de 2025, Guenter Kryszon, Markel ↩
- ESG em Seguros: Um guia prático para relatórios de sustentabilidade, KPMG ↩
- Fusões e Aquisições em Seguros, 2024, Bain & Company ↩
Alexis é Consultor Sênior de Estratégia e CEO na BSC Designer, com mais de 20 anos de experiência em planejamento estratégico. Alexis desenvolveu o “Sistema de Implementação de Estratégia em 5 Passos” que ajuda empresas na implementação prática de suas estratégias. Ele é palestrante regular em conferências do setor e publicou mais de 100 artigos sobre estratégia e gestão de desempenho, incluindo o livro “Sistema de KPI em 10 Passos”. Seu trabalho é frequentemente citado em pesquisas acadêmicas.