La stratégie d’une compagnie d’assurance n’est plus définie par un seul tableau de bord et un ensemble de KPI. Les tendances actuelles exigent une approche transversale, une compréhension plus approfondie des forces motrices, de la planification des risques et des scénarios, ainsi qu’un alignement harmonieux entre les fonctions de soutien et les stratégies principales.
Tendances mondiales et leurs effets sur l’industrie de l’assurance
Explorons les tendances mondiales qui façonnent l’industrie de l’assurance et leur impact sur les stratégies des compagnies d’assurance.
Forces motrices et incertitudes
- L’augmentation de la fréquence et de la gravité des catastrophes naturelles remet en question les modèles d’assurance traditionnels.1
- Les besoins changeants des consommateurs, avec une attention croissante sur la prévention des risques plutôt que sur la simple couverture des risques.2
- Risques financiers dus aux fluctuations des taux d’intérêt.3
- Complexité croissante dans le paysage des parties prenantes et la planification stratégique.4
- Tendances technologiques comme l’IA et l’architecture de confiance basée sur la blockchain.5
Effets sur l’industrie de l’assurance :
- L’IA permet des évaluations des risques plus précises.6
- Un besoin accru de cybersécurité, de mesures de protection des données et de conformité.7
- Les critères ESG deviennent centraux pour les rapports et la planification stratégique.8
- Renforcement des capacités d’assurance de base par le biais de fusions et acquisitions avec des fournisseurs de technologie.9
Mise en œuvre de la stratégie interfonctionnelle : Exemple pour une compagnie d’assurance
Les forces motrices mentionnées ci-dessus ajoutent des couches de complexité et d’incertitude au paysage commercial. En conséquence, les compagnies d’assurance passent de stratégies ponctuelles gérées dans des tableurs à un système plus robuste de tableaux de bord stratégiques et fonctionnels alignés.
Ci-dessous, nous décrivons les étapes impliquées dans la mise en œuvre de cette approche au sein d’une compagnie d’assurance.
Étape 1 : Définir le plan directeur
La première étape consiste à définir une mission de haut niveau dans le tableau de bord de la stratégie principale, souvent appelée le « Plan directeur » ou « Notre plan pour gagner : »
- Plan directeur de la compagnie d’assurance
Insurance Company Scorecard. Ce tableau de bord stratégique est décliné en sous-stratégies, qui sont généralement alignées sur la structure organisationnelle, telles que :
- Assurance vie
- Assurance biens et responsabilités civiles (IARD)
- Assurance santé
- Gestion des réclamations et des polices
- Gestion des investissements et des actifs
Étape 2 : Créer des tableaux de bord fonctionnels
Les tableaux de bord de soutien peuvent aborder l’analyse stratégique, notamment
Ils peuvent également se concentrer sur des fonctions spécifiques :
- Cybersécurité
- Registre des risques pour aligner les risques globaux avec des objectifs spécifiques
- Tableau de bord de durabilité pour intégrer les fonctions ESG dans la stratégie
- Tableau de bord de gouvernance de l’IA pour une utilisation éthique de l’IA
- Tableau de bord des F&A pour suivre les acquisitions potentielles
Le plan directeur et les tableaux de bord fonctionnels sont connectés par des indicateurs partagés ou des liens contextuels.
Étape 3 : Construire un cadre de reporting complet
Enfin, des tableaux de bord stratégiques et fonctionnels sont développés en un système de mesure et de reporting de performance qui lie tout ensemble.
Carte de pointage de la compagnie d'assurance. Résultats obtenus
L’adoption de ce cadre stratégique améliore l’agilité et la transparence dans les décisions stratégiques. Les principaux avantages incluent :
- Responsabilité claire des objectifs et des KPI, renforçant l’imputabilité.
- Prise de décision plus rapide et basée sur les données (réduction du temps de rapport des KPI).
- Meilleur alignement entre les équipes de souscription, de gestion des sinistres, de marketing et d’informatique.
Résultats opérationnels :
- Délai de mise sur le marché plus court pour les nouveaux produits.
- Accent accru sur l’expérience client et la personnalisation.
- Renforcement de la gestion des risques en souscription et en réassurance.
- Intégration plus poussée des principes de durabilité.
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Comment pouvons-nous garder toutes les équipes alignées ?
Pour résumer les points évoqués ci-dessus, cette section se concentre sur la façon dont les assureurs peuvent coordonner la stratégie entre différents départements tout en conservant une direction claire et cohérente.
- Commencez avec une carte stratégique partagée – Définissez les objectifs principaux et les moteurs de valeur qui s’appliquent à l’ensemble de l’organisation avant d’entrer dans les détails des départements.
- Déclinez les objectifs dans chaque fonction – Laissez la souscription, les sinistres, l’informatique, le risque et d’autres traduire la stratégie partagée en objectifs mesurables adaptés à leur domaine.
- Utilisez des KPI partagés et des risques liés – Montrez comment la performance d’un domaine influence un autre afin de favoriser la collaboration et une prise de décision éclairée.
- Appuyez-vous sur une plateforme structurée – Utiliser un outil comme BSC Designer aide à maintenir les tableaux de bord, les liens, les dashboards et les mises à jour de façon cohérente et transparente.
Utiliser le modèle Insurance Company Scorecard
BSC Designer aide les organisations à mettre en œuvre leurs stratégies complexes :
- Inscrivez-vous pour un plan gratuit sur la plateforme.
- Utilisez le modèle
Insurance Company Scorecard comme point de départ. Vous le trouverez dans Nouveau > Nouveau tableau de bord > Plus de modèles. - Suivez notre Système de mise en œuvre stratégique pour aligner les parties prenantes et les ambitions stratégiques dans une stratégie globale.
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Du cas pratique à la pratique
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S’inscrireN’hésitez pas à contacter l’équipe BSC Designer pour discuter de vos défis spécifiques.
- Changement climatique et résilience de l’assurance habitation, 2024, Deloitte Insights ↩
- Perspectives mondiales de l’assurance en 2024, 2024, Deloitte Insights ↩
- Naviguer dans les risques changeants de l’industrie de l’assurance, 2024, Erwann Michel-Kerjan et Lorenzo Serino, McKinsey & Company ↩
- Planification stratégique en 2025-2026 : Tendances et perspectives pour la résilience, Alexis Savkin, BSC Designer ↩
- Comment les principales tendances technologiques transformeront l’assurance, 2021, McKinsey & Company ↩
- Une opportunité de 50 milliards de dollars émerge pour les assureurs du monde entier grâce au potentiel de l’IA générative pour augmenter les revenus et réduire les coûts, 2024, Bain & Company ↩
- Les 10 principales tendances de l’assurance à surveiller en 2025, 14 janvier 2025, Guenter Kryszon, Markel ↩
- ESG dans l’assurance : Un guide pratique pour le reporting de durabilité, KPMG ↩
- Fusions et acquisitions dans l’assurance, 2024, Bain & Company ↩
Alexis Savkin est un consultant principal en stratégie et le CEO de BSC Designer, une plateforme d’architecture et d’exécution de la stratégie. Il possède plus de 20 ans d’expérience dans le domaine, avec une formation en mathématiques appliquées et en technologies de l’information. Alexis est l’auteur du « Système de mise en œuvre de la stratégie ». Il a publié plus de 100 articles sur la stratégie et la mesure de la performance, intervient régulièrement lors d’événements sectoriels, et ses travaux sont fréquemment cités dans la recherche académique.